리파이낸싱(Refinancing) 해야할까?

Refinancing(재융자) 란? 

리파이낸싱은 기존 주택 담보대출을

새로운 대출 상품으로 갈아타는 것을 말해요.

기존 은행에서 받았던 조건보다 더 낮은 금리,

더 유리한 조건, 혹은 금융 구조 재정비를 위해

진행합니다.

리파이낸싱을 고려해야 하는 이유는? 

금리 인하 혜택 

시장 금리가 하락했을 때 더 낮은 금리로 바꾸면

월 상환액을 줄이고 이자를 절약할 수 있어요.

이틀 전에 호주 RBA도 기준금리를 낮춘다고 

발표를 했고 아마 은행들도 이에 맞춰 준비를 하느라

바쁠 거예요. 

 

예를 들어 거주용 집일 경우 70만 달러 대출

현재 금리 5.88% 에서 재융자 시

금리 5% 30년 상환

재융자시 월 상환액 $4,147 대략 $3,757로 

한 달에 390달러 절약으로

1년에 대략 4,680달러를 줄일 수 있어요.

 

이율이 더 높은 투자용일 경우는 6.61%를

재융자 후 5.50%로 낮췄을 때 일 년에 약

$5,196의 혜택을 받을 수 있어요.

 

월 상환 부담 감소

원금과 이자 비율 조정, 대출 기간 연장을 통해월 상환금을 줄일 수 있어현금 흐름 개선에 도움이 돼요.

리파이낸싱 시 기간을 꼭

30년으로 다시 할 필요 없어요.

기존 대출의 남은 기간만큼 재융자 설정이 가능합니다. 

현재 대출을 4년 갚았다면 남은 

26년으로 리파이낸스 할 수 있어요.

신청할 때 요구하지 않으면 기본 30년

재설정되니 반드시 요청해야 합니다.

30년으로 설정하면 월 부담만 줄고

전체적으로는 손해 일 수 있습니다. 

 

대출 조건 개선

오프셋 계좌 제공, 추가 상환 수수료 면제,

redraw 기능 등 더 유리한 상품으로 이동이 가능합니다.

현금인출 (Equity Release) 

주택 가격 상승으로 늘어난 자산 가치

일부를 인출해 투자(주식, 부동산, 사업 등) 

리노베이션, 기타 지출에 이용할 수 있어요. 

대출 구조 재정리

고정 금리에서 변동 금리로 변경하거나

반대로 거주용을 투자용으로 전환할 수도 있어요.

리파이낸싱 가능한 조건

1. LVR (Loan to Value Ratio)

LVR= 대출금 ÷주택가치 ×100

대출 비율이 집값의 80% 이하일 때 가장 유리하고

최근 주택 가치 하락했다면 LVR이 낮아져 거절될 수도 있어요.

2. 신용점수( Credit Score)

연제 없이 대출 상환 중일 경우 재융자 승인 가능성이 높아요

3. 소득 안정성

정기적인 소득 증빙 가능하고

자영업자는 최근 1-2년간 세금보고 

자료 필요합니다. 

4. 기존 대출 기간

고정금리 상품 일경우 중도 상환하면

수수료가 발생할 수 있으니 

만기 전 체크 하세요. 

리파이낸싱 전 체크리스트
현재 대출 금리
시장 평균보다 높은가? 
재융자 수수료, 중도 상환 수수료 고려
소득 증빙, 신용정보, 재직서류
금리 비교 사이트 활용하기

리파이낸싱은 이자율을 낮추는 것보다

금융 전략을 재정비하는 과정입니다.

가지고 있는 자산이 가격이 상승했다면

자산 재구성 기회가 될 수 있고

하락기라면 부담을 최소화하는 전략이

될 수 있어요. 

 

시장 변화에 따라 전략적으로 움직이면서

살피는 것이 현명한 투자의 자세입니다.